Rob Stump, residente de Los Gatos, nunca sabe cuándo podría recibir la temida llamada de la compañía de seguros. Stump, que vive en una casa situada junto a una carretera sinuosa de un solo sentido en la ladera arbolada de Los Gatos, necesita protección contra incendios forestales, pero no sabe si State Farm renovará su cobertura el año que viene, ya que las principales aseguradoras abandonarán California.
El seguro de Stump, que cuesta unos 2,055 dólares al año, vence en noviembre. Su póliza probablemente será una de las más de 1,200 en el área de Los Gatos y 30,000 en todo el estado que State Farm no renovará. Eso, a menos que la legislación estatal le permita aumentar las tarifas en línea con la inflación y el mayor riesgo de catástrofe en un clima más cálido y seco, según State Farm. datos y declaracionesEs un dilema a nivel estatal para los propietarios de viviendas en áreas con alto riesgo de incendio, lo que obliga a muchos a buscar protección a través del plan FAIR de California. El programa sindicado estatal es un seguro más caro que solo cubre incendios como último recurso para las personas que no pueden obtener cobertura en otro lugar.
Stump, que vive en un barrio rústico de unas 60 casas, no es el único afectado. Su vecino Jon Witty tuvo que cambiar de Nationwide Insurance al plan FAIR para su casa de Lake Tahoe hace unos años. El cambio aumentó su prima de $793, que inicialmente incluía protección contra incendios, a $6,266 después de unirse al plan FAIR para protegerse contra pérdidas por incendios además de su plan estándar.
El hogar de Witty en Los Gatos aún no ha sentido el dolor del seguro porque su póliza vence el próximo año, pero todos en su vecindario están resignados al mismo destino.
“Es muy desconcertante preguntarse todos los años: ‘¿Qué va a pasar este año? ¿Será este el año en que perderemos nuestro seguro?’”, dijo Witty a San José Spotlight. “Es un poco como estar en un tiroteo y tratar de averiguar cuándo el francotirador te tiene en la mira”.
¿Por qué está pasando esto?
State Farm asegura aproximadamente Uno de cada cinco hogares en todo el estado y puso en marcha su política de no renovación en julio debido a las limitaciones de las antiguas normas estatales que impedían los aumentos de las tarifas, según un comunicado. La aseguradora redobló sus esfuerzos después de dejar de aceptar nuevas solicitudes de seguro para propietarios de viviendas. el año pasado.
Un portavoz de State Farm remitió a San José Spotlight a Janet Ruiz, directora de comunicación estratégica del Insurance Information Institute, cuando se le preguntó sobre sus cambios de política.
Ruiz dijo que esto se debe en gran medida a la Proposición 103, una ley de 1988 que exige que el comisionado de seguros del estado apruebe nuevas tarifas de seguros. La legislación mantuvo las primas de seguros de California por debajo del promedio nacional, lo que, según Ruiz, creó un modelo comercial insostenible para las aseguradoras que enfrentan la inflación y el cambio climático.
Como resultado, el plan FAIR pasó de casi 154,500 pólizas en 2019 a 408,432 en junio, ya que las aseguradoras tradicionales abandonaron el mercado y no están ansiosas por regresar a menos que las regulaciones estatales coincidan con sus modelos comerciales, según datos de FAIR.
“Cada aspecto de nuestras vidas que ha sufrido daños, las compañías de seguros tienen que pagar cuando hay una pérdida”, dijo Ruiz a San José Spotlight.
El estado está tratando de atraer a las aseguradoras de vuelta. El Comisionado de Seguros Ricardo Lara anunció el año pasado que California comenzaría a implementar una estrategia de seguros sustentable que permitiría a las aseguradoras utilizar modelos de catástrofes prospectivos para establecer tarifas, en lugar de la práctica actual de analizar la historia de la zona. Ruiz espera que eso suceda en enero, lo que, según dijo, hará que las aseguradoras regresen lentamente.
El Departamento de Seguros de California no respondió a las solicitudes de comentarios.
Rex Frazier, presidente de la Federación de Seguros Personales de California, dijo que las actualizaciones son necesarias.
“En California hemos tenido la mentalidad de querer reducir las tarifas de estas grandes compañías de seguros. Se puede entender el impulso, pero en algún momento, se necesita un adulto en la sala”, dijo a San José Spotlight. “¿Por qué tenemos un sistema que actúa como si un clima más cálido y seco no fuera algo en el futuro?”
Pasos proactivos
Stump entiende la necesidad de las aseguradoras de cobrar tarifas más altas en un zona propensa a catástrofesDijo porque él lVive en las colinas donde una chispa perdida podría diezmar todo su vecindario, él acepta los costos adicionales.
“No soy una de esas personas que anda por ahí diciendo: ‘Oh, qué vergüenza, pobre de mí’, porque elegí vivir aquí”, dijo a San José Spotlight. “Es como mudarse al lado de un aeropuerto y quejarse del aeropuerto”.
Su barrio no siempre fue tan riesgoso. Cuando los padres de Stump compraron la casa en 1965, nunca se preocuparon por los incendios. Había menos árboles y el cambio climático no era un tema de conversación, ni siquiera en la ciudad. Cuando un incendio en 1997 destruyó seis casas en otro vecindario de la ladera de Los Gatos.
La llamada de atención de Stump se produjo en 2019, cuando una casa se incendió cerca de su casa. Desde entonces, Stump ha encabezado la participación de su comunidad en Firewise USA, un programa que ayuda a reducir el riesgo de incendios forestales A través de la educación. Este verano, Stump dijo que casi todas las 60 casas del vecindario aportaron $700 cada una para limpiar la maleza seca y los árboles del costado de la carretera.
Witty dijo que ha gastado alrededor de $35,000 en la eliminación de árboles y maleza en los últimos cuatro años.
Erica Ray, portavoz de la Departamento de Bomberos del Condado de Santa Clara, elogió los esfuerzos del vecindario.
“Estas medidas preventivas que pueden tomar de manera proactiva son fundamentales, ¿verdad? Ya sea que tengas seguro o no, si vives en Los Gatos o cerca de allí, tomar estas medidas con anticipación será fundamental”, dijo a San José Spotlight. “Eso puede marcar la diferencia entre perder o no tu hogar en un incendio forestal”.
Stump dijo que no le importa colaborar para que la comunidad sea más segura y que espera con ansias el regreso del mercado de seguros tradicional.
“Una vez que el mercado de seguros tradicional se recupere, queremos decir: ‘Miren lo que hemos hecho aquí’”, dijo. “‘Miren todas las medidas que hemos tomado para reducir la amenaza de incendios forestales en esta zona, de modo que podamos volvernos atractivos para el mercado de seguros tradicional’”.
Póngase en contacto con Annalise Freimarck en [email protected] o seguir @analise_ellen en X, anteriormente conocido como Twitter.
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