Congresista analiza por qué Silicon Valley Bank quebró

El congresista Ro Khanna lideró los esfuerzos para garantizar que los depositantes de Silicon Valley Bank pudieran retirar sus fondos luego del mayor colapso de una institución financiera de EE. UU. desde la crisis hipotecaria de 2008.

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) tomó el control de Silicon Valley Bank la semana pasada después de que la incertidumbre sobre su solvencia provocara una corrida en el banco, ya que los clientes retiraron fondos más rápido de lo que el banco podía mantenerse. Días después, luego de la presión de Khanna y otros legisladores, la Junta de la Reserva Federal dijo que protegería a todos los depositantes en Silicon Valley Bank y Signature Bank, con sede en Nueva York, que cerró el domingo, asegurándose de que los clientes tuvieran acceso a todos sus fondos. más allá de los $250,000 asegurados por la FDIC. La incertidumbre tenia docenas de depositantes haciendo fila en el banco Lunes por la mañana para sacar su dinero.

Khanna respondió preguntas de San José Spotlight sobre las consecuencias del colapso de Silicon Valley Bank y lo que sigue. Sus respuestas han sido editadas para mayor claridad y extensión.

DESTACADO DE SAN JOSÉ: ¿Qué se puede hacer para evitar corridas bancarias como esta en el futuro y garantizar la solvencia de los bancos regionales? ¿Cómo se podría haber evitado el fracaso de SVB?

KHANNA: Una de las partes más irritantes de esta situación es que todo podría haberse evitado si los republicanos no hubieran dado un favor a los grandes bancos en 2018 al derogar las herramientas de supervisión críticas que los demócratas lucharon por promulgar después de la crisis financiera de 2008. Al ceder ante el cabildeo de Wall Street, los republicanos optaron por eliminar intencionalmente las protecciones que mantenían seguros a los estadounidenses cotidianos y las pequeñas empresas. Su decisión permitió que los grandes bancos obtuvieran ganancias de apuestas arriesgadas, mientras esperaban que los contribuyentes cubrieran cualquier pérdida.

Los bancos medianos como SVB han evitado las pruebas de estrés, así como los requisitos de liquidez y capital que podrían haber evitado que ocurriera esta crisis en primer lugar. La forma de garantizar que los bancos, incluidos los bancos regionales, se mantengan solventes es asegurarse de que no hagan apuestas irresponsables en primer lugar y aumentar la transparencia para que los reguladores puedan volver a encarrilarlos si estuvieran expuestos a niveles irrazonables de riesgo. Para eso estaba destinado Dodd Frank y es por eso que necesitamos recuperarlo con toda su fuerza e integrar nuevas lecciones de la última década.

DESTACADO DE SAN JOSÉ: Organizaste una llamada de Zoom el viernes pasado por la noche con más de 500 líderes y funcionarios tecnológicos para comprender mejor la crisis y cómo está afectando a miles de empresas. ¿Qué aprendiste de esa llamada? ¿Qué está escuchando de los líderes tecnológicos y empresariales ahora, y cómo está dando forma a su respuesta?

KHANNA: Escuché de líderes tecnológicos, dueños de negocios, empleados y organizaciones sin fines de lucro en mi distrito que estaban preocupados por el seguro de sus depósitos, el pago a sus empleados y lo que sucedería con sus empresas. Les aseguré que estaba presionando para que el Tesoro y la FDIC aseguraran depósitos superiores a $250,000 sin utilizar los fondos de los contribuyentes.

Me alegró ver que el Departamento del Tesoro anunciara este paso que no solo ayudará a los propietarios de pequeñas empresas y nuevas empresas en mi distrito—ayudará a las organizaciones sin fines de lucro con préstamos en bancos comprados por SVB como Sunnyvale Community Services que brinda ayuda alimentaria y asistencia para personas sin hogar.

DESTACADO DE SAN JOSÉ: Usted dijo durante Face the Nation que cree que la banca estadounidense es segura y que no hay riesgo sistémico. ¿Qué está haciendo su oficina para garantizar que los consumidores no retiren fondos de otros bancos regionales después de esta quiebra?

KHANNA: Sigo creyendo que el sistema bancario estadounidense es seguro y que las conversaciones del (último) fin de semana con la FDIC, el Tesoro y la Casa Blanca llevaron a una acción que reinará en el riesgo de contagio. El anuncio de la FDIC para garantizar el acceso a todos los fondos para los depositantes en SVB y Signature Bank y para proporcionar a las instituciones de depósito más opciones de liquidez para gestionar la reciente agitación está ayudando a asegurar a los mercados y a la gente común.

DESTACADO DE SAN JOSÉ: Muchos críticos dicen que este es otro rescate para millonarios y multimillonarios, similar a la crisis financiera de 2008. Como respondes a eso?

KHANNA: Esto no es un rescate. He hecho y seguiré haciendo todo lo posible para asegurarme de que no haya un rescate para los inversionistas, ejecutivos o clientes millonarios y multimillonarios de SVB. La decisión de la FDIC de cubrir todos los depósitos no costará ni un centavo a los contribuyentes. En cambio, los depósitos provendrán de los propios activos de SVB y las tarifas pagadas por los bancos. Los 3.6 millones de dólares en acciones que el director general de SVB vendió justo antes del colapso también deberían recuperarse e ir a parar a los depositantes.

DESTACADO DE SAN JOSÉ: ¿Cómo convenció a la Secretaria del Tesoro de EE. UU., Janet Yellen, de que pasara de decir el domingo temprano que no habrá rescate para SVB a decir que los depositantes estarían protegidos y tendrían acceso a sus fondos el lunes?

KHANNA: El domingo por la mañana, no teníamos respuestas. Todo lo que teníamos eran vagas declaraciones sobre ayudar a los depositantes y actuar de manera oportuna por parte del Departamento del Tesoro. Fui a Face the Nation y describí el caso para pagar a todos los depositantes en su totalidad y garantizar que tengan acceso a sus cuentas el lunes por la mañana. También señalé el colapso del Banco de Nueva Inglaterra en 1991 cuando el Tesoro y la FDIC trabajaron juntos para asegurar a todos por completo. Lo hicieron porque no querían una corrida regional en los bancos.

Durante las sesiones informativas celebradas durante el fin de semana, me mantuve firme con mis colegas de la delegación de California en que esta crisis debía resolverse antes del lunes. Me alegra que el Tesoro y la FDIC escucharan y actuaran rápidamente para abordar estos problemas.

DESTACADO DE SAN JOSÉ: ¿Qué más está haciendo para ayudar a las empresas y personas que realizaron operaciones bancarias con SVB?

KHANNA: La oficina de mi distrito está en contacto con empresas e individuos que llaman y escriben con inquietudes sobre SVB. Cualquier problema que surja, estamos listos para intensificar y tratar de ayudar dentro de nuestra capacidad. Asegurar los depósitos en su totalidad debería ayudar a tranquilizar a mis electores de que sus fondos estarán protegidos.

DESTACADO DE SAN JOSÉ: ¿Cómo deberían los ejecutivos de SVB como Director GeneralGreg Becker, que vendió acciones inmediatamente antes del colapso del banco, ¿responsable?

KHANNA: Por supuesto, sin más información en este momento, no podemos asumir los motivos de alguien dado que podría ser una venta programada planeada meses antes. Cualesquiera que sean sus motivos, los $3.6 millones en fondos deben ser recuperados y entregados a los depositantes. Continuaré observando los desarrollos con esto de cerca. Si hay hechos que demuestren que el momento de esta venta fue intencional, el gobierno podría demandar.

DESTACADO DE SAN JOSÉ: ¿Algo más que quieras que los lectores sepan sobre la desaparición de SVB y lo que sigue?

KHANNA: Desde 2008, sabemos que se necesitan regulaciones más estrictas. Seguiré trabajando para derogar las políticas de Trump de 2018 que debilitaron las políticas que permitieron el colapso de SVB.