¿Por qué los residentes de San José evitan los bancos?

La cantidad de hogares de Silicon Valley sin cuentas bancarias se ha disparado, según una encuesta federal reciente.

Según una encuesta bienal realizada por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), la tasa de hogares no bancarizados, o hogares que no tienen al menos una cuenta bancaria, saltó del 1.9% al 13.2% entre 2019 y 2021 en el área metropolitana de San José, mucho más que cualquier otra región metropolitana del país. La encuesta define el área metropolitana como San José, Sunnyvale y Santa Clara.

El auge local contrasta con la tasa nacional de hogares no bancarizados, que cayó del 5.4 % al 4.5 % durante el mismo período, la tasa más baja desde que la FDIC comenzó la encuesta en 2009.

San José es un caso atípico, incluso entre otras áreas metropolitanas de California. Él Área de San Francisco-Oakland-Hayward experimentó un aumento del 1.2% en los hogares no bancarizados, mientras que el Los Ángeles, Sacramento y San Diego Todas las áreas metropolitanas vieron disminuciones en sus números.

Yacanex Posadas, quien ofrece asesoramiento y apoyo empresarial a empresas propiedad de latinos en Silicon Valley, dijo que las grandes poblaciones hispanas y latinas del área pueden ser un factor en la discrepancia.

“La gente de México y los países de América Latina generalmente no confía en los bancos en casa”, dijo Posadas a San José Spotlight. “Si creciste en un país donde no confías en los bancos y realmente no necesitas usar los bancos, simplemente continúas como está. Simplemente no sabes que hay otra manera de hacer esto”.

Posadas cree que las estrictas restricciones de COVID en el condado de Santa Clara, el bloqueo de inmigración del expresidente Donald Trump y las barreras tecnológicas son factores que podrían haber contribuido a que los residentes latinos sintieran que no podían tener cuentas bancarias.

No estar bancarizado puede ser costoso y riesgoso a largo plazo, dijo Posadas. Las tiendas de cambio de cheques cobran tarifas por sus servicios y almacenar dinero en el hogar puede convertirse en un problema de seguridad, especialmente para los propietarios de negocios no bancarizados.

“No puedes tener $100,000 escondidos debajo de tu sofá”, dijo Posadas. “Tenerlo en su cuenta bancaria es sin duda una alternativa más segura”.

El CEO de Goodwill of Silicon Valley, Mike Fox, dijo que ha visto resistencia entre los residentes, muchos de ellos empleados de Goodwill, que han participado en los programas de educación financiera de la organización. Dijo que esto es especialmente cierto para los clientes indocumentados.

"No querían que los bancos tuvieran toda su información, como su número de seguro social", dijo Fox a San José Spotlight. “Existe la desconfianza de que tal vez su información en manos del banco pueda crearles problemas”.

Las prácticas anteriores de cobrar altas tarifas por sobregiro históricamente también han desanimado a los posibles titulares de cuentas, dijo Posadas, a pesar de que muchos bancos ya no cobran esas tarifas.

“Hay alfabetización (educación) financiera, pero no llega a las masas”, dijo. “Si no sabes, no sabes”.

Tendencias nacionales

A nivel nacional, la tasa de hogares no bancarizados está en declive.

Una masiva pico en el desempleo desencadenó incertidumbre económica durante los primeros meses de la pandemia, pero los estadounidenses continuaron abriendo cuentas bancarias, según el informe de la FDIC. Esto fue gracias en parte al estado y paquetes de estímulo económico federal, según el informe, junto con la mayor disponibilidad de opciones de apertura remota de cuentas bancarias, lo que les dio a los residentes los fondos y el acceso a cuentas abiertas más fácilmente.

Pero si bien las tasas nacionales de personas sin servicios bancarios han disminuido en general, los hogares con ingresos más bajos y niveles de educación más bajos continúan experimentando tasas más altas de personas sin servicios bancarios. Los hogares negros e hispanos y los hogares de madres solteras también tienen menos probabilidades de tener cuentas bancarias, según el informe.

El ocho por ciento de los hogares negros y el 8.4 % de los hogares hispanos no tenían cuentas bancarias, en comparación con el 1.7 % de los hogares blancos. Los hogares de madres solteras vieron una tasa de no bancarizados del 15.9%, mientras que solo el 1.8% de los hogares con parejas casadas no tenían cuentas bancarias.

"La razón principal que da la mayoría de los hogares para no tener una cuenta bancaria es que simplemente no pueden pagarla, a pesar de la amplia disponibilidad de cuentas de bajo costo o sin costo", dijo un portavoz de la FDIC a San José Spotlight. “Es por eso que tantos dentro y fuera del gobierno están trabajando para lograr que más hogares ingresen al sistema bancario conectándolos con cuentas que les ofrezcan un acceso más rápido, seguro y económico a su dinero”.

Los encuestados nacionales sin cuentas bancarias también dijeron que no confiaban en los bancos o que evitar los bancos les brindaba más privacidad. La FDIC no pudo comentar por qué las tasas no bancarizadas en San José aumentaron tanto en comparación con otras áreas metropolitanas.

Póngase en contacto con Brian Howey en [email protected] or @SteelandLastre en Twitter.

Nota del editor: El CEO de Goodwill of Silicon Valley, Mike Fox, forma parte de la junta directiva de San José Spotlight.