Một văn bản hợp đồng bảo hiểm trên bàn, xung quanh là máy tính, kính, điện thoại và bút
Bảo hiểm chủ nhà có thể bị ảnh hưởng trên toàn tiểu bang do các vụ cháy gần đây ở Nam California. Hình ảnh do Hiệp hội môi giới bất động sản Quận Santa Clara cung cấp.

Trong vài năm trở lại đây, việc tiếp cận bảo hiểm nhà ở đã trở thành một vấn đề.

Nhiều công ty bảo hiểm đã rời khỏi tiểu bang vì nhiều lý do, chẳng hạn như các khoản chi trả khổng lồ từ thiên tai và tình hình quản lý. Điều này khiến việc mua nhà trở nên khó khăn hơn, và giờ đây chúng ta đang chứng kiến ​​những chủ nhà hiện tại bị công ty bảo hiểm từ chối gia hạn. Có nhiều cuộc tranh luận đang diễn ra ở Sacramento về cách tốt nhất để giải quyết những vấn đề này. Tuy nhiên, các sự kiện cháy rừng gần đây ở Nam California sẽ không giúp ích gì cho tình hình. Đối với một số công ty bảo hiểm, đây có thể là giọt nước tràn ly, buộc họ phải rút khỏi tiểu bang.

Vậy, bạn có thể làm gì để đảm bảo ngôi nhà của mình được bảo hiểm đầy đủ trong trường hợp xảy ra thảm họa?

Trước hết, bây giờ là thời điểm tốt để liên hệ với chuyên gia bảo hiểm của bạn và xem xét lại hợp đồng bảo hiểm của bạn. Tôi đã liên hệ với một trong những chuyên gia bảo hiểm hiểu biết nhất mà tôi biết cho mục này, Michelle Lin, nhà môi giới bảo hiểm cho Red Wave Insurance Services.

Lin khuyên bạn nên cho đại lý bảo hiểm của bạn biết về tất cả các nâng cấp bạn đã thực hiện. Nhiều công ty sử dụng hệ thống Marshall & Swift để xác định giá trị xây dựng lại. Tuy nhiên, nếu bạn mong đợi họ thay thế một nhà bếp sang trọng hoặc phòng tắm tùy chỉnh, họ cần biết về những cải tạo đó.

Cũng không phải là ý tồi khi tham khảo ý kiến ​​của một nhà thầu địa phương về chi phí xây dựng lại thông thường trong khu vực. Chi phí xây dựng lại ngôi nhà của bạn không giống với giá trị thị trường của ngôi nhà. Nhiều lần, chủ nhà quên thông báo cho các đại lý bảo hiểm của họ về việc cải tạo được thực hiện trên bất động sản, dẫn đến việc họ được bảo hiểm thấp hơn. Một số bản cập nhật thậm chí có thể dẫn đến phí bảo hiểm tốt hơn — chẳng hạn như mái nhà mới hơn.

Một chi tiết chính sách khác mà bạn cần chú ý là phần “mất khả năng sử dụng” trong chính sách của bạn, phần này có thể chi trả một số chi phí sinh hoạt khi nơi cư trú của bạn không thể ở được. Phần này chi trả cho nhà ở tạm thời, chẳng hạn như khách sạn hoặc căn hộ, chi phí chuyển nhà, hóa đơn thức ăn và nhà hàng thêm, kho chứa đồ, v.v. Phạm vi bảo hiểm này không chi trả cho khoản thế chấp của bạn, vì bạn vẫn có nghĩa vụ với bên cho vay để tiếp tục thanh toán.

Lin cũng khuyên bạn nên gặp đại lý bảo hiểm của mình hàng năm để xem xét phạm vi bảo hiểm của bạn. Giữ lại biên lai của tất cả các giao dịch mua có giá trị cao và lưu trữ chúng trên máy chủ đám mây. Trải tất cả đồ trang sức có giá trị của bạn ra và chụp ảnh. Lin đề nghị quay video từng phòng cho khách hàng của cô ấy, vì khi thảm họa xảy ra, bạn dễ quên mất những gì cần yêu cầu bồi thường.

Nếu bạn sở hữu một căn hộ chung cư hoặc nhà phố, bạn có thêm một bước nữa. Bạn cần xem lại giao ước, điều kiện và hạn chế của mình, còn được gọi là CC&R, để biết hiệp hội chủ nhà của bạn chịu trách nhiệm về những gì. Ngoài ra, hãy thực hiện các bước chủ động như cắt tỉa cây cối rủ xuống và dọn dẹp các mảnh vụn bên cạnh ngôi nhà. Các công ty bảo hiểm chính hiện đang sử dụng hình ảnh vệ tinh để xác định yếu tố rủi ro của việc bảo hiểm tài sản.

Neil Collins, nhà báo của chuyên mục San José Spotlight là Giám đốc điều hành của Hiệp hội Môi giới Bất động sản Hạt Santa Clara, một hiệp hội thương mại đại diện cho hơn 6,000 chuyên gia bất động sản ở Hạt Santa Clara và các khu vực lân cận. Liên hệ với Neil tại [email được bảo vệ].

Chính sách bình luận (cập nhật ngày 5/10/2023): Người đọc được yêu cầu đăng nhập thông qua mạng xã hội hoặc nền tảng email để xác nhận tính xác thực. Chúng tôi có quyền xóa nhận xét hoặc cấm những người dùng tham gia vào các cuộc tấn công cá nhân, ngôn từ kích động thù địch, tục tĩu quá mức hoặc đưa ra những tuyên bố sai có thể kiểm chứng được. Nhận xét được kiểm duyệt và phê duyệt bởi quản trị viên.

Bình luận