Chủ nhà ở Los Gatos có nguy cơ mất bảo hiểm hỏa hoạn

Cư dân Los Gatos Rob Stump không bao giờ biết khi nào anh ta có thể nhận được cuộc gọi đáng sợ từ công ty bảo hiểm. Stump, người sống trong một ngôi nhà nằm dọc theo những con đường quanh co một chiều trên sườn đồi Los Gatos phủ đầy cây, cần được bảo vệ khỏi cháy rừng — nhưng anh ta không biết liệu State Farm có gia hạn bảo hiểm của anh ta vào năm tới hay không khi các công ty bảo hiểm lớn từ bỏ California.

Bảo hiểm của ông Stump, có giá khoảng 2,055 đô la một năm, sẽ hết hạn vào tháng 11. Hợp đồng bảo hiểm của ông có thể nằm trong số hơn 1,200 hợp đồng ở khu vực Los Gatos và 30,000 hợp đồng trên toàn tiểu bang mà State Farm sẽ không gia hạn. Điều này sẽ không xảy ra trừ khi luật tiểu bang cho phép họ tăng phí bảo hiểm theo lạm phát và rủi ro thiên tai gia tăng trong điều kiện khí hậu nóng hơn, khô hơn, theo dữ liệu và tuyên bố của State Farm . Đây là một vấn đề nan giải trên toàn tiểu bang đối với các chủ nhà ở những khu vực có nguy cơ cháy cao, buộc nhiều người phải tìm kiếm sự bảo vệ thông qua chương trình FAIR của California. Chương trình do tiểu bang quản lý này là loại bảo hiểm đắt hơn và chỉ chi trả thiệt hại do cháy như một biện pháp cuối cùng cho những người không thể mua bảo hiểm ở nơi khác.

Stump, sống trong một khu phố mộc mạc với khoảng 60 ngôi nhà, không phải là người duy nhất bị ảnh hưởng. Người hàng xóm của anh, Jon Witty, đã phải chuyển từ Nationwide Insurance sang gói FAIR cho ngôi nhà ở Lake Tahoe của mình cách đây vài năm. Sự thay đổi này đã tăng phí bảo hiểm của anh từ 793 đô la, ban đầu bao gồm bảo vệ hỏa hoạn, lên 6,266 đô la sau khi tham gia gói FAIR để bảo vệ chống lại tổn thất do hỏa hoạn ngoài gói tiêu chuẩn của anh.

Ngôi nhà của Witty ở Los Gatos vẫn chưa phải chịu thiệt hại về bảo hiểm vì hợp đồng bảo hiểm của anh sẽ hết hạn vào năm sau, nhưng mọi người trong khu phố của anh đều chấp nhận số phận tương tự.

Witty nói với San José Spotlight rằng: "Thật khó chịu khi năm nào cũng tự hỏi, 'Ồ, năm nay sẽ thế nào? Năm nay chúng ta có mất bảo hiểm không?'" "Nó giống như đang trong một cuộc đấu súng và cố gắng tìm ra khi nào tay bắn tỉa đã ngắm trúng bạn".

Tại sao chuyện này đang xảy ra?

Theo một tuyên bố, State Farm bảo hiểm cho khoảng một phần năm số hộ gia đình trên toàn tiểu bang và đã thực hiện chính sách không gia hạn hợp đồng vào tháng 7 do những hạn chế của các quy định cũ của tiểu bang ngăn cản việc tăng phí bảo hiểm. Công ty bảo hiểm này đã tăng cường biện pháp này sau khi ngừng nhận đơn đăng ký bảo hiểm nhà ở mới vào năm ngoái.

Người phát ngôn của State Farm đã giới thiệu San José Spotlight với Janet Ruiz, giám đốc truyền thông chiến lược của Viện thông tin bảo hiểm, khi được hỏi về những thay đổi chính sách của công ty.

Ruiz cho biết điều này phần lớn bắt nguồn từ Dự luật 103, một luật năm 1988 yêu cầu ủy viên bảo hiểm của tiểu bang phê duyệt mức phí bảo hiểm mới. Luật này giữ mức phí bảo hiểm của California thấp hơn mức trung bình toàn quốc, điều mà Ruiz cho biết đã tạo ra một mô hình kinh doanh không bền vững cho các công ty bảo hiểm đang phải đối phó với lạm phát và biến đổi khí hậu.

Kết quả là, theo dữ liệu của FAIR, kế hoạch FAIR đã tăng từ gần 154,500 hợp đồng bảo hiểm vào năm 2019 lên 408,432 vào tháng XNUMX, vì các công ty bảo hiểm truyền thống đã rời khỏi thị trường và không muốn quay lại trừ khi các quy định của tiểu bang phù hợp với mô hình kinh doanh của họ.

Ruiz chia sẻ với San José Spotlight: “Mọi khía cạnh trong cuộc sống của chúng ta đều đi lên, các công ty bảo hiểm phải trả tiền khi bạn bị mất mát”.

Tiểu bang đang cố gắng thu hút các công ty bảo hiểm quay trở lại. Ủy viên bảo hiểm Ricardo Lara đã công bố năm ngoái rằng California sẽ bắt đầu triển khai một chiến lược bảo hiểm bền vững cho phép các công ty bảo hiểm sử dụng các mô hình thảm họa hướng tới tương lai để thiết lập mức phí, thay vì thông lệ hiện tại là xem xét lịch sử của khu vực. Ruiz hy vọng điều đó sẽ xảy ra vào tháng 1, bà cho biết điều này sẽ dần đưa các công ty bảo hiểm quay trở lại.

Sở Bảo hiểm California không trả lời yêu cầu bình luận.

Rex Frazier, chủ tịch Liên đoàn Bảo hiểm Cá nhân California, cho biết việc cập nhật là cần thiết.

“Chúng tôi đã có một tư duy ở California là muốn giảm giá cho các công ty bảo hiểm lớn này. Bạn có thể hiểu được động lực này, nhưng đến một lúc nào đó, bạn cần một người lớn trong phòng,” ông nói với San José Spotlight. “Tại sao chúng ta lại có một hệ thống hoạt động như thể khí hậu nóng hơn, khô hơn không nằm trong tương lai của chúng ta?”

Các bước chủ động

Ông Stump hiểu lý do các công ty bảo hiểm phải tính phí cao hơn ở những khu vực dễ xảy ra thiên tai . Ông cho biết vì sống ở vùng đồi núi, nơi chỉ cần một tia lửa nhỏ cũng có thể tàn phá toàn bộ khu phố, nên ông chấp nhận mức phí cao hơn đó.

“Tôi không phải là một trong những người chạy loanh quanh và nói, 'Ôi, tệ quá, tội nghiệp tôi', vì tôi chọn sống ở đây,” anh ấy nói với San José Spotlight. “Giống như chuyển đến sống cạnh một sân bay và phàn nàn về sân bay vậy.”

Khu phố của ông ấy không phải lúc nào cũng nguy hiểm như vậy. Khi bố mẹ của Stump mua ngôi nhà vào năm 1965, họ chưa bao giờ lo lắng về hỏa hoạn. Lúc đó có ít cây cối hơn và biến đổi khí hậu chưa phải là chủ đề được bàn luận, ngay cả khi một vụ cháy năm 1997 đã phá hủy sáu ngôi nhà ở một khu phố khác trên sườn đồi Los Gatos.

Bước ngoặt trong cuộc đời ông Stump là vào năm 2019, khi một ngôi nhà gần nhà ông bị cháy rụi. Kể từ đó, ông Stump đã đi tiên phong trong việc khuyến khích cộng đồng tham gia Firewise USA, một chương trình giúp giảm nguy cơ cháy rừng thông qua giáo dục. Mùa hè này, ông Stump cho biết gần như tất cả 60 hộ gia đình trong khu phố đều đóng góp 700 đô la mỗi hộ để dọn dẹp bụi rậm và cây cối khô ven đường.

Witty cho biết ông đã chi khoảng 35,000 đô la cho việc chặt bỏ cây và bụi rậm trong bốn năm qua.

Erica Ray, người phát ngôn của Sở Cứu hỏa Quận Santa Clara , đã khen ngợi những nỗ lực của người dân trong khu phố.

“Những bước phòng ngừa mà họ có thể chủ động thực hiện rất quan trọng, đúng không? Cho dù bạn có bảo hiểm hay không, nếu bạn sống ở Los Gatos hoặc gần đó, việc thực hiện các bước này trước thời hạn sẽ rất quan trọng”, cô nói với San José Spotlight. “Điều đó có thể tạo nên sự khác biệt giữa việc mất nhà hay không trong một vụ cháy rừng”.
Stump cho biết ông không ngại tham gia để cộng đồng an toàn hơn. Ông mong chờ sự trở lại của thị trường bảo hiểm truyền thống.

“Khi thị trường bảo hiểm truyền thống quay trở lại, chúng tôi muốn (nói), 'Ở đây. Hãy xem chúng tôi đã làm gì'", ông nói. "'Hãy xem tất cả các biện pháp chúng tôi đã thực hiện để giảm mối đe dọa cháy rừng ở khu vực này để chúng tôi có thể trở nên hấp dẫn đối với thị trường bảo hiểm truyền thống.'"

Hãy liên hệ với Annalise Freimarck qua địa chỉ email [email protected] hoặc theo dõi @annalise_ellen trên X, trước đây gọi là Twitter.