Chủ nhà ở Los Gatos có nguy cơ mất bảo hiểm hỏa hoạn

Cư dân Los Gatos Rob Stump không bao giờ biết khi nào anh ta có thể nhận được cuộc gọi đáng sợ từ công ty bảo hiểm. Stump, người sống trong một ngôi nhà nằm dọc theo những con đường quanh co một chiều trên sườn đồi Los Gatos phủ đầy cây, cần được bảo vệ khỏi cháy rừng — nhưng anh ta không biết liệu State Farm có gia hạn bảo hiểm của anh ta vào năm tới hay không khi các công ty bảo hiểm lớn từ bỏ California.

Bảo hiểm của Stump, có giá khoảng 2,055 đô la một năm, sẽ hết hạn vào tháng 1,200. Chính sách của ông có thể sẽ là một trong hơn 30,000 chính sách ở khu vực Los Gatos và XNUMX chính sách trên toàn tiểu bang mà State Farm sẽ không gia hạn. Theo State Farm, điều đó trừ khi luật pháp tiểu bang cho phép tăng giá theo lạm phát và rủi ro thảm họa gia tăng trong điều kiện khí hậu nóng hơn, khô hơn dữ liệu và báo cáo. Đây là tình thế tiến thoái lưỡng nan của toàn tiểu bang đối với những chủ nhà ở những khu vực có nguy cơ cháy cao, buộc nhiều người phải tìm kiếm sự bảo vệ thông qua chương trình California FAIR. Chương trình do tiểu bang tài trợ này là chương trình bảo hiểm đắt hơn, chỉ bao gồm bảo hiểm hỏa hoạn như một giải pháp cuối cùng cho những người không thể mua bảo hiểm ở nơi khác.

Stump, sống trong một khu phố mộc mạc với khoảng 60 ngôi nhà, không phải là người duy nhất bị ảnh hưởng. Người hàng xóm của anh, Jon Witty, đã phải chuyển từ Nationwide Insurance sang gói FAIR cho ngôi nhà ở Lake Tahoe của mình cách đây vài năm. Sự thay đổi này đã tăng phí bảo hiểm của anh từ 793 đô la, ban đầu bao gồm bảo vệ hỏa hoạn, lên 6,266 đô la sau khi tham gia gói FAIR để bảo vệ chống lại tổn thất do hỏa hoạn ngoài gói tiêu chuẩn của anh.

Ngôi nhà của Witty ở Los Gatos vẫn chưa phải chịu thiệt hại về bảo hiểm vì hợp đồng bảo hiểm của anh sẽ hết hạn vào năm sau, nhưng mọi người trong khu phố của anh đều chấp nhận số phận tương tự.

Witty nói với San José Spotlight rằng: "Thật khó chịu khi năm nào cũng tự hỏi, 'Ồ, năm nay sẽ thế nào? Năm nay chúng ta có mất bảo hiểm không?'" "Nó giống như đang trong một cuộc đấu súng và cố gắng tìm ra khi nào tay bắn tỉa đã ngắm trúng bạn".

Tại sao chuyện này đang xảy ra?

State Farm bảo hiểm khoảng một trong năm ngôi nhà trên toàn tiểu bang và thực hiện chính sách không gia hạn vào tháng 7 do những hạn chế của các quy định cũ của tiểu bang ngăn cản việc tăng giá, theo một tuyên bố. Công ty bảo hiểm đã tăng gấp đôi sau khi ngừng chấp nhận các đơn xin bảo hiểm nhà ở mới năm ngoái.

Người phát ngôn của State Farm đã giới thiệu San José Spotlight với Janet Ruiz, giám đốc truyền thông chiến lược của Viện thông tin bảo hiểm, khi được hỏi về những thay đổi chính sách của công ty.

Ruiz cho biết điều này phần lớn bắt nguồn từ Dự luật 103, một luật năm 1988 yêu cầu ủy viên bảo hiểm của tiểu bang phê duyệt mức phí bảo hiểm mới. Luật này giữ mức phí bảo hiểm của California thấp hơn mức trung bình toàn quốc, điều mà Ruiz cho biết đã tạo ra một mô hình kinh doanh không bền vững cho các công ty bảo hiểm đang phải đối phó với lạm phát và biến đổi khí hậu.

Kết quả là, theo dữ liệu của FAIR, kế hoạch FAIR đã tăng từ gần 154,500 hợp đồng bảo hiểm vào năm 2019 lên 408,432 vào tháng XNUMX, vì các công ty bảo hiểm truyền thống đã rời khỏi thị trường và không muốn quay lại trừ khi các quy định của tiểu bang phù hợp với mô hình kinh doanh của họ.

Ruiz chia sẻ với San José Spotlight: “Mọi khía cạnh trong cuộc sống của chúng ta đều đi lên, các công ty bảo hiểm phải trả tiền khi bạn bị mất mát”.

Tiểu bang đang cố gắng thu hút các công ty bảo hiểm quay trở lại. Ủy viên bảo hiểm Ricardo Lara đã công bố năm ngoái rằng California sẽ bắt đầu triển khai một chiến lược bảo hiểm bền vững cho phép các công ty bảo hiểm sử dụng các mô hình thảm họa hướng tới tương lai để thiết lập mức phí, thay vì thông lệ hiện tại là xem xét lịch sử của khu vực. Ruiz hy vọng điều đó sẽ xảy ra vào tháng 1, bà cho biết điều này sẽ dần đưa các công ty bảo hiểm quay trở lại.

Sở Bảo hiểm California không trả lời yêu cầu bình luận.

Rex Frazier, chủ tịch Liên đoàn Bảo hiểm Cá nhân California, cho biết việc cập nhật là cần thiết.

“Chúng tôi đã có một tư duy ở California là muốn giảm giá cho các công ty bảo hiểm lớn này. Bạn có thể hiểu được động lực này, nhưng đến một lúc nào đó, bạn cần một người lớn trong phòng,” ông nói với San José Spotlight. “Tại sao chúng ta lại có một hệ thống hoạt động như thể khí hậu nóng hơn, khô hơn không nằm trong tương lai của chúng ta?”

Các bước chủ động

Stump hiểu nhu cầu của các công ty bảo hiểm là tính phí cao hơn trong một khu vực dễ xảy ra thảm họa. Anh ấy nói vì anh ấy lives trên đồi nơi mà một tia lửa lạc có thể hủy diệt toàn bộ khu phố của anh, anh chấp nhận chi phí phát sinh.

“Tôi không phải là một trong những người chạy loanh quanh và nói, 'Ôi, tệ quá, tội nghiệp tôi', vì tôi chọn sống ở đây,” anh ấy nói với San José Spotlight. “Giống như chuyển đến sống cạnh một sân bay và phàn nàn về sân bay vậy.”

Khu phố của ông không phải lúc nào cũng nguy hiểm như vậy. Khi cha mẹ Stump mua ngôi nhà vào năm 1965, họ không bao giờ lo lắng về hỏa hoạn. Có ít cây hơn và biến đổi khí hậu không phải là chủ đề bàn tán, thậm chí khi một vụ hỏa hoạn năm 1997 đã thiêu rụi sáu ngôi nhà ở một khu phố khác trên sườn đồi Los Gatos.

Stump đã thức tỉnh vào năm 2019, khi một ngôi nhà gần nhà anh bị cháy. Kể từ đó, Stump đã đi đầu trong việc cộng đồng của mình tham gia Firewise USA, một chương trình giúp giảm nguy cơ cháy rừng thông qua giáo dục. Stump cho biết mùa hè này, hầu hết 60 ngôi nhà trong khu phố đã đóng góp 700 đô la mỗi ngôi nhà để dọn sạch bụi rậm và cây cối ven đường.

Witty cho biết ông đã chi khoảng 35,000 đô la cho việc chặt bỏ cây và bụi rậm trong bốn năm qua.

Erica Ray, người phát ngôn của Sở Cứu Hỏa Quận Santa Clara, khen ngợi những nỗ lực của khu phố.

“Những bước phòng ngừa mà họ có thể chủ động thực hiện rất quan trọng, đúng không? Cho dù bạn có bảo hiểm hay không, nếu bạn sống ở Los Gatos hoặc gần đó, việc thực hiện các bước này trước thời hạn sẽ rất quan trọng”, cô nói với San José Spotlight. “Điều đó có thể tạo nên sự khác biệt giữa việc mất nhà hay không trong một vụ cháy rừng”.
Stump cho biết ông không ngại tham gia để cộng đồng an toàn hơn. Ông mong chờ sự trở lại của thị trường bảo hiểm truyền thống.

“Khi thị trường bảo hiểm truyền thống quay trở lại, chúng tôi muốn (nói), 'Ở đây. Hãy xem chúng tôi đã làm gì'", ông nói. "'Hãy xem tất cả các biện pháp chúng tôi đã thực hiện để giảm mối đe dọa cháy rừng ở khu vực này để chúng tôi có thể trở nên hấp dẫn đối với thị trường bảo hiểm truyền thống.'"

Liên hệ với Annalise Freimarck tại [email được bảo vệ] hoặc theo @annalize_ellen trên X, trước đây gọi là Twitter.