Tại sao cư dân San Jose tránh ngân hàng?

Một cuộc khảo sát liên bang gần đây cho thấy số hộ gia đình ở Thung lũng Silicon không có tài khoản ngân hàng đã tăng vọt.

Theo một cuộc khảo sát hai năm một lần do Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) thực hiện, tỷ lệ hộ gia đình không có tài khoản ngân hàng hoặc nhà không có ít nhất một tài khoản ngân hàng, tăng từ 1.9% lên 13.2% từ năm 2019 đến năm 2021 tại khu vực đô thị San Jose, nhiều hơn bất kỳ khu vực đô thị nào khác trong cả nước. Cuộc khảo sát xác định khu vực đô thị là San Jose, Sunnyvale và Santa Clara.

Sự gia tăng cục bộ trái ngược với tỷ lệ quốc gia của các hộ gia đình không có ngân hàng, đã giảm từ 5.4% xuống 4.5% trong cùng kỳ, mức thấp nhất kể từ khi FDIC bắt đầu cuộc khảo sát vào năm 2009.

San Jose là một ngoại lệ, ngay cả trong số các khu vực đô thị khác của California. Các Khu vực San Francisco-Oakland-Hayward đã chứng kiến ​​​​sự gia tăng 1.2% trong các hộ gia đình không có tài khoản ngân hàng, trong khi Los Angeles, Sacramento và thành phố San Diego các khu vực tàu điện ngầm đều giảm số lượng.

Yacanex Posadas, người cung cấp huấn luyện kinh doanh và hỗ trợ đối với các doanh nghiệp do người gốc Latinh làm chủ ở Thung lũng Silicon, cho biết dân số gốc Tây Ban Nha và gốc Latinh lớn trong khu vực có thể là một yếu tố dẫn đến sự khác biệt.

Posadas nói với San José Spotlight: “Người dân từ Mexico và các nước Mỹ Latinh thường không tin tưởng vào các ngân hàng ở quê nhà. “Nếu bạn lớn lên ở một đất nước mà bạn không tin tưởng vào ngân hàng, và bạn không thực sự cần sử dụng ngân hàng, thì bạn cứ tiếp tục như vậy. Bạn chỉ không biết có một cách khác để bạn có thể làm điều này.”

Posadas tin rằng các hạn chế nghiêm ngặt về COVID ở Hạt Santa Clara, lệnh cấm nhập cư của cựu Tổng thống Donald Trump và các rào cản công nghệ đều là những yếu tố có thể góp phần khiến cư dân gốc Latinh cảm thấy như thể họ không thể có tài khoản ngân hàng.

Posadas cho biết việc không sử dụng dịch vụ ngân hàng có thể tốn kém và rủi ro về lâu dài. Các cửa hàng đổi séc tính phí cho các dịch vụ của họ và việc cất giữ tiền tại nhà có thể trở thành một vấn đề về an ninh, đặc biệt là đối với các chủ doanh nghiệp không có tài khoản ngân hàng.

Posadas nói: “Bạn không thể giấu 100,000 đô la dưới chiếc ghế dài của mình. “Có nó trong tài khoản ngân hàng của bạn chắc chắn là một giải pháp thay thế an toàn hơn.”

Giám đốc điều hành Goodwill của Thung lũng Silicon Mike Fox cho biết ông đã nhận thấy sự phản kháng của cư dân, nhiều người trong số họ là nhân viên của Goodwill, những người đã tham gia vào các chương trình hiểu biết về tài chính của tổ chức. Ông nói điều này đặc biệt đúng với những khách hàng không có giấy tờ.

Fox nói với San José Spotlight: “Họ không muốn các ngân hàng có tất cả thông tin của họ như số an sinh xã hội. “Có sự nghi ngờ rằng có thể thông tin của họ trong tay ngân hàng có thể gây ra vấn đề cho họ.”

Posadas cho biết, các thông lệ trước đây về việc tính các khoản phí thấu chi khổng lồ cũng đã từng khiến các chủ tài khoản sẽ không thể trở thành chủ tài khoản, mặc dù nhiều ngân hàng không còn tính các khoản phí đó nữa.

Ông nói: “Có hiểu biết về tài chính (giáo dục), nhưng nó không đến được với số đông. “Nếu bạn không biết, bạn không biết.”

Xu hướng quốc gia

Trên toàn quốc, tỷ lệ hộ gia đình không có tài khoản ngân hàng đang giảm.

Một lớn thất nghiệp tăng đột biến Báo cáo của FDIC cho thấy đã gây ra tình trạng bất ổn kinh tế trong những tháng đầu của đại dịch, nhưng người Mỹ vẫn tiếp tục mở tài khoản ngân hàng. Điều này một phần nhờ vào nhà nước và gói kích thích kinh tế liên bang, theo báo cáo, kết hợp với sự sẵn có ngày càng tăng của các tùy chọn mở tài khoản ngân hàng từ xa, giúp cư dân có tiền và quyền truy cập vào các tài khoản mở dễ dàng hơn.

Nhưng trong khi tỷ lệ không sử dụng ngân hàng trên toàn quốc đã giảm về tổng thể, các hộ gia đình có thu nhập thấp hơn và trình độ học vấn thấp hơn tiếp tục phải chịu tỷ lệ không sử dụng ngân hàng cao hơn. Báo cáo cho biết các hộ gia đình da đen và gốc Tây Ban Nha cũng như các hộ gia đình có bà mẹ đơn thân cũng ít có tài khoản ngân hàng hơn.

8.4% hộ gia đình Da đen và 1.7% hộ gia đình gốc Tây Ban Nha không có tài khoản ngân hàng, so với 15.9% hộ gia đình da trắng. Các hộ gia đình có mẹ đơn thân có tỷ lệ không sử dụng ngân hàng là 1.8%, trong khi chỉ có XNUMX% hộ gia đình có các cặp vợ chồng không có tài khoản ngân hàng.

Người phát ngôn của FDIC nói với San José Spotlight: “Lý do chính mà hầu hết các hộ gia đình đưa ra cho việc không có tài khoản ngân hàng là đơn giản là họ không đủ khả năng chi trả, mặc dù các tài khoản miễn phí hoặc giá rẻ có sẵn rất phổ biến,” một phát ngôn viên của FDIC nói với San José Spotlight. “Đây là lý do tại sao rất nhiều người trong và ngoài chính phủ đang làm việc để thu hút nhiều hộ gia đình hơn vào hệ thống ngân hàng bằng cách kết nối họ với các tài khoản giúp họ tiếp cận tiền nhanh hơn, an toàn hơn và rẻ hơn.”

Những người tham gia khảo sát quốc gia không có tài khoản ngân hàng cũng cho biết họ không tin tưởng ngân hàng hoặc việc tránh ngân hàng giúp họ có nhiều quyền riêng tư hơn. FDIC không thể bình luận về lý do tại sao lãi suất không có ngân hàng ở San Jose tăng mạnh như vậy so với các khu vực thành phố lớn khác.

Liên hệ với Brian Howey tại [email được bảo vệ] or @StreelandBallast trên Twitter.

Lưu ý của biên tập viên: Giám đốc điều hành thiện chí của Thung lũng Silicon Mike Fox ngồi trong ban giám đốc của San José Spotlight.