¿Está funcionando el programa de préstamos de la Medida A para compradores de vivienda por primera vez?

David Wulff y Karina Gallardo Wulff planeaban dejar el condado de Santa Clara si no podían comprar una casa pronto.

La pareja, que tiene dos hijos, de siete y cinco años, siempre había vivido en apartamentos. Pero querían más espacio y un patio, especialmente para que jugaran sus hijos.

El precio de venta promedio de una casa en el condado de Santa Clara es de $ 1.4 millones, mientras que las casas en San José cuestan, en promedio, un poco más de $ 1 millón, según Zillow. La pareja iba a necesitar ayuda, sin importar cuánto dinero ahorraran.

Ahí es donde entró el préstamo Empower Homebuyers del condado. El programa, financiado a través del bono de vivienda de la Medida A aprobada en 2016, está destinado a proporcionar hasta $ 25 millones en préstamos de pago inicial para compradores de vivienda por primera vez.

El monto promedio del préstamo a través del programa es un poco más de $ 100,000, mientras que el valor máximo de la vivienda para los compradores en el programa es de $ 800,000, lo que significa que el préstamo ayuda con una parte considerable del precio de compra.

El préstamo, administrado por Housing Trust Silicon Valley, fue la única forma en que David y Karina pudieron comprar su primera casa. Cuando solicitaron el préstamo Empower el año pasado, fueron rechazados. Este año, recibieron la ayuda y el hogar.

Pero son solo uno de los poco más de 20 solicitantes exitosos que han recibido préstamos Empower, a pesar de que el programa ha estado funcionando durante más de dos años. Mientras tanto, ha habido alrededor de 80 solicitudes y alrededor de 400 formularios de interés completados solo en la primera mitad de 2020.

Un comité de supervisión ciudadana de la Medida A en septiembre criticó la pequeña cantidad de préstamos que se han otorgado hasta ahora, y dijo que el condado debería hacer más para ayudar a las familias a comprar viviendas.

¿Por qué la gran diferencia?

Posiblemente los solicitantes potenciales sean eliminados porque el proceso de solicitud de préstamo requiere un conocimiento extenso del proceso de compra de una vivienda.

Adria Quiñones-Masur, gerente de programas de Housing Trust Silicon Valley, dijo que aquellos que expresan interés en el programa de préstamos a menudo no están del todo preparados.

“Algunas personas recién están comenzando y otras están listas para comenzar. Todos están en diferentes pasos ”, dijo Quiñones-Masur. “Siempre le decimos a la gente en nuestras presentaciones que si están comenzando, está bien. Todavía queremos proporcionar información. Si tienen ese sueño de ser propietarios de una casa, lejos de nosotros evitar que lo consigan ".

David Wulff dijo que el proceso de solicitud por primera vez lo ayudó a él y a su esposa a darse cuenta de lo que tenían que hacer de manera diferente. La primera vez, la pareja ya estaba en el proceso antes de darse cuenta de que no tendrían dinero en reserva para calificar.

“Es muy difícil seguir ahorrando, ahorrando, ahorrando, pero vale la pena”, dijo Karina Wulff.

Esa brecha de información para los compradores de vivienda por primera vez es algo que la Oficina de Vivienda de Apoyo del condado también está tratando de resolver. El departamento está agregando más personal para ayudar a guiar a las personas a través del proceso, por lo que un documento faltante o un malentendido no descalifican en última instancia a los solicitantes.

Una vez que los Wulff obtuvieron la aprobación previa del préstamo Empower, así como la aprobación previa del préstamo hipotecario de su banco, todavía tenían que salir y encontrar una casa.

"Tuvimos que tener suerte, y lo hicimos", dijo David. “Era un inventario limitado. Había muchos compradores, mucho interés y poco inventario. Solo había siete casas en nuestro rango de precios ".

En los últimos meses, Quiñones-Masur dijo que ha visto aumentar aún más el interés en el programa, y ​​Housing Trust ha procesado varios préstamos más.

“Creo que (el aumento del interés) tiene que hacer lo que estamos tratando últimamente: Covid-19, tasas de interés bajas, más propiedades han salido al mercado por el precio de compra de $ 800,000 y menos, hay más actividad”, Quiñones- Masur dijo. “Hemos tenido compradores que han firmado contratos en una semana. Probablemente ya estén mirando y tengan sus ojos puestos en algo. Algunas personas tardan un poco más, pero de los compradores que hemos visto, son serios ".

Póngase en contacto con Madelyn Reese en [email protected] y seguirla @MadelynGReese