Một khoản thế chấp $ 9,000 ở San Jose? Đó là 'hợp lý', các nhà môi giới nói

Trong 15 năm, Matthew Quevedo và vợ anh, A'Dreana, chuyển từ căn hộ này sang căn hộ khác ở San Jose.

Họ bắt đầu với một căn hộ một phòng ngủ 900 đô la một tháng ở khu Seven Trees khi cả hai đều 18 tuổi, kiếm được 12 đô la một giờ tại Home Depot. Nhưng vào tháng 2020 năm 775,000, sau nhiều năm tiết kiệm, họ đã có được một mảnh đất của Giấc mơ Mỹ - cặp đôi đã mua ngôi nhà đầu tiên của họ: Một căn hộ hai phòng ngủ, một phòng tắm giữa Northside và Japantown. Nó đi bộ từ Tòa thị chính San Jose, nơi Quevedo làm việc với tư cách là chánh văn phòng đến Ủy viên Hội đồng San Jose Matt Mahan. Nó có giá 4,000 đô la, và khoản thế chấp của họ là XNUMX đô la một tháng.

Nhưng họ đang ở phía may mắn. Một báo cáo mới từ gã khổng lồ bất động sản Zillow cho thấy khoản thế chấp trung bình ở San Jose hiện là 9,136 đô la một tháng, bao gồm bảo hiểm chủ nhà và thuế.

Đó là mức tăng 51% so với thời điểm này năm ngoái và tăng từ $ 8,664 vào tháng Năm.

Quevedo, người có một cậu con trai 6 tuổi, cho biết anh thật may mắn. Cặp đôi chuyển đến ở với cha mẹ anh khi đại dịch bắt đầu và có một loạt các đổ vỡ khi tìm kiếm một ngôi nhà. Họ tìm thấy một ngân hàng sẵn sàng cho họ vay với khoản trả trước 5%. Ngay trước khi họ chuyển đến, chủ nhà trước đó đã thanh toán hóa đơn cho công việc sửa ống nước trị giá 5,000 đô la sau vụ vỡ đường ống trong ngôi nhà 101 tuổi.

“Vì vậy, tôi nghĩ từ chính gắn liền với câu chuyện của chúng tôi chỉ là may mắn đơn thuần, điều này không có ý nghĩa tốt đối với nhà ở ở Thung lũng Silicon,” ông nói.

Điều gì đã thúc đẩy sự gia tăng chóng mặt trong các khoản thanh toán thế chấp ở thành phố lớn thứ 10 của Mỹ? Câu trả lời dễ dàng là cung và cầu, nhưng đó không phải là tất cả.

Brett Caviness, chủ tịch của Hiệp hội môi giới bất động sản ở Thung lũng Silicon, cho rằng sự gia tăng này là do “sự kết hợp của giá cả tăng trên thị trường bất động sản nhà ở, kết hợp với lãi suất tăng”. Caviness gọi khoản thanh toán thế chấp hàng tháng ở phía bắc là $ 9,000 là “rất hợp lý”.

Giá trị nhà trung bình ở San Jose trong tháng Năm chỉ là hơn 1.7 triệu đô la, tăng 22.4% so với năm ngoái. Lãi suất, được tính toán trong báo cáo của Zillow là 5.78%, đã tăng gần gấp đôi kể từ tháng Giêng.

Ngoài lãi suất cao hơn, giá thế chấp cũng đang được thúc đẩy bởi nhân khẩu học của người mua nhà ở South Bay. Julie Wyss, một nhà môi giới bất động sản ở South Bay với Compass, cho biết hầu hết những người mua nhà lần đầu tiên ở độ tuổi 30, những người có mức lương cao nhưng chưa tiết kiệm đủ để trả một khoản lớn.

Đến lượt nó, điều đó có nghĩa là một khoản thế chấp lớn hơn - thúc đẩy các số liệu thống kê tổng thể.

Wyss nói với San José Spotlight: “Những người mua còn quá trẻ để tiết kiệm được nhiều tiền, nhưng đang kiếm được nhiều tiền hơn những gì họ mơ ước. "Và sau đó, rõ ràng, tất cả đều xảy ra trước khi lãi suất tăng và sau đó đột ngột, khả năng chi trả giảm xuống."

Wyss nói rằng khoản thế chấp $ 9,000 một tháng là khả thi đối với một gia đình kiếm được $ 216,000 một năm, mặc dù điều đó nghe có vẻ vô lý. Các thu nhập bình quân hàng năm ở Thung lũng Silicon năm ngoái là 170,000 đô la, và thu nhập trung bình là 138,000 đô la.

Với nhiều công nhân công nghệ vẫn làm việc từ xa và muốn có thêm không gian văn phòng tại nhà, sự quan tâm đến những ngôi nhà dành cho một gia đình cao hơn nhiều so với nhà phố hoặc căn hộ, Caviness nói với San José Spotlight.

Bất chấp nhu cầu, Wyss cho rằng thị trường đang đi vào bế tắc. Wyss, người đã làm môi giới bất động sản trong khu vực được 15 năm, cho biết 10 danh sách đang hoạt động của cô ở South Bay không thu hút được nhiều sự quan tâm. Bà cho biết lãi suất tăng và thiếu thanh khoản đang bắt đầu ảnh hưởng đến doanh số bán hàng.

“Những ngôi nhà mở đã chết. Chúng tôi đang giảm 100,000 đô la hai tuần một lần. Wyss nói.

Caviness tin rằng thị trường nhà ở đang trong giai đoạn điều chỉnh, nhưng nó vẫn chưa tác động đến giá cả.

Những người mua nhà có đủ khả năng mua một “ngôi nhà sang trọng” - mà Caviness định nghĩa là danh sách từ 4 triệu đô la trở lên - có thể không bị ảnh hưởng bởi thế chấp cao hơn vì họ có đủ khả năng chi trả. Nhưng những người mua nhà ở “cấp độ thấp” đang tìm mua trong khoảng 1 đến 2 triệu đô la bị ảnh hưởng nặng nề nhất.

Một lớp lót bạc là những người mua tiềm năng có ngân sách eo hẹp sẽ gặp ít cạnh tranh hơn.

Theo Caviness, rất ít người mua có thể trả trước 20% cho một căn nhà trị giá 2 triệu đô la, hoặc 400,000 đô la. Nhưng khoản trả trước 10%, hoặc 200,000 đô la, có thể hợp lý hơn - đặc biệt là xem xét mức lương ở Thung lũng Silicon.

"Rõ ràng là vẫn còn rất nhiều tiền, nhưng điều đó chắc chắn có thể mở ra cơ hội cho một nhóm người mua mới về mặt nhân khẩu học", Caviness nói.

Quevedo cho biết gia đình anh hoạt động dựa trên kinh phí. Anh ta so sánh việc thế chấp của mình với việc trả tiền thuê nhà. Giá thuê trung bình ở San Jose cho một căn hộ hai phòng ngủ là $ 3,195, theo Zumper.

Nhưng Quevedo và vợ đã cảm thấy mệt mỏi khi phải dọn ra khỏi căn hộ khi họ đang thăng tiến trong sự nghiệp.

“Đó có lẽ là điều lớn nhất đối với tôi,” Quevado nói. "Tôi đã cảm thấy mệt mỏi khi chỉ di chuyển từ nơi này sang nơi khác và không chắc chắn về nơi chúng ta sẽ sống tiếp theo."

Liên hệ với Eric He tại [email được bảo vệ] hoặc @erichejourno trên Twitter.